近年来，金融领域非法存贷款中介类型的“黑灰产”活动较为猖獗，呈现组织化、产业化、隐蔽化的特征，严重侵害金融消费者、投资者合法权益，严重扰乱金融市场正常秩序。浙江金融监管局现发布风险提示，提醒广大群众识别和远离非法存贷款中介陷阱，依法理性维权，共同维护良好金融生态环境。

一、非法存贷款中介的主要表现形式

（一）非法贷款中介

1.虚假营销宣传。

（1）冒用、擅自使用可能使金融消费者混淆的注册商标、招牌字号、宣传广告或册页，假冒银行渠道部、信贷部、助贷中心等名号。

（2）引用不真实、不准确的数据和资料，隐瞒限制条件，进行虚假或夸大表述，明示或暗示作出保证性承诺等。

（3）诱导金融消费者申请与其实际借款用途、偿还能力等不相符的贷款。

（4）诱导金融消费者点击链接，访问特定网站、平台、客户端等。

2.虚构事实。

（1）诱导资质不足的A寻找征信良好的B以“担保人”“证明人”等身份协助，灌输由A直接借款、B仅帮助增信的假象，隐瞒实际由B借款并对金融机构承担还款义务的关键事实，诱导B完成贷款申请，并将钱款转与A。

（2）通过虚假交易或流水包装信用资质，以壳公司交易包装股东、法定代表人等身份，增强个人信用资质。虚构购车、装修等大额消费场景，伪造贷款用途。

（3）人为高估押品价值，配合借款人套取信贷资金，推高实际信贷风险敞口。

（4）以欺骗诱导等方式招揽“背债人”，通过垫资、伪造收入证明或制作虚假流水等手段以“背债人”名义办理贷款。

3.不当收费得利。

（1）虚构无履约可能或完全不存在的服务项目收取费用，收取费用后不提供相应服务，或通过不合理的“信息审核费”“贷后服务费”等形式变相收费或提高收费标准等。

（2）以收取手续费、利息、保证金、管理费等为由，在贷款发放时前置扣除借款总额一定比例的本金。

（3）怂恿借款人从银行、消费金融公司、小贷公司或网贷平台申请贷款，并以此收取服务费用。

（4）套取金融机构信贷资金，再高利转贷，收取高额利息或费用。

（二）非法存款中介

1.存款冲量。依托联系企业或个人，在月末、季末等考核节点，组织大量资金短期存入指定银行，帮助银行完成存款指标，事后抽取佣金。

2.高息揽储。以“承诺额外利息”“返现”为诱饵，吸引社会公众将资金存入特定银行，中介从银行或储户处获取差价。

3.资金掮客。非法撮合银行工作人员与存款人，通过违规操作获取高息或返点。

二、金融消费者可采取的自我保护措施

（一）选择正规金融服务渠道

消费者在办理金融业务时，应警惕“零首付”“无条件放款”等诱导性宣传话术，勿轻信非官方渠道信息。建议通过金融监管部门网站查询金融机构许可证信息，选择金融机构公布的官方渠道办理业务，可拨打金融机构官方客服热线核实产品真伪。

（二）理性选择适当金融产品

根据《金融机构产品适当性管理办法》，消费者在购买投资型产品时，须进行风险承受能力评估，应当在了解产品、听取金融机构适当性匹配意见的基础上，根据自身情况自主选择、审慎决策，并承担风险。消费者可以登录金融产品查询平台网站（https：//www.jrcpcx.cn），或通过微信小程序、手机App搜索“金融产品查询平台”进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。

（三）注重保护个人信息安全

广大消费者应提高信息保护意识，妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不随意向身份不明人员泄露账户密码、短信验证码等敏感信息，不轻易委托他人操作手机银行或代办相关业务手续，避免个人信息泄露导致财产损失。

（四）依法合规维护合法权益

当消费者与金融机构产生消费纠纷时，建议通过以下渠道寻求帮助：先与金融机构客服沟通协商，协商未果的可向金融纠纷调解组织申请调解，向金融监管部门投诉，必要时可依法提起诉讼。如发现或不慎涉及金融领域“黑灰产”活动，应保存相关证据，及时向有关行业协会、金融监管部门及公安机关反映。

文章来源：国家金融监督管理总局网站